农村“两权”抵押贷款试点有关问题答记者问

3、我省很早就有金融机构尝试开展农村“两权”抵押贷款业务，此次推进试点与之前有何不同？

与之前金融机构自发探索不同的是，此次推进农村“两权”抵押贷款试点更有保障。具体表现在3个方面：一是有法律保障。根据全国人大的授权，试点县（市）将暂停执行《担保法》、《物权法》的有关条款。试点地区农村“两权”抵押贷款将不再有法律层面的瓶颈。二是有政策和制度支持。国务院下发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，同时人民银行总行联合银监会、保监会、农业部、国土部、住建部、财政部等部委下发推进农村“两权”抵押贷款的两个暂行办法。推进试点有充足的政策支持。三是有各部门协同推进。此次试点强调政府的主体责任，试点县（市）将按要求加快完善农村产权确权登记颁证、评估、流转、风险补偿等配套体系，为金融机构开展“两权”抵押贷款试点创造了更好条件。

4、人民银行牵头下发的农村“两权”抵押贷款试点暂行办法主要有哪些规定？

3月中旬，人民银行总行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。“两个办法”从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面，对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。

“两个办法”强调，银行业金融机构应合理自主确定贷款抵押率、额度、期限、利率，简化贷款手续，加强贷款风险控制。要求借款人获得的“两权”抵押贷款应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。试点地区政府要扎实推进确权登记颁证、流转交易平台搭建、价值评估、抵押物处置等配套工作，为农村“两权”抵押贷款试点提供基础支持。政府相关部门要加强协调合作，靠实职责分工，扎实做好试点组织实施、跟踪指导和评估总结。

“两个办法”要求，试点要依法稳妥规范推进，保障农民的合法权益。《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》要求坚持不改变公有制性质、不突破耕地红线、不层层下达规模指标，用于抵押的承包土地没有权属争议，且不能超过农民承包土地的剩余年限。《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》明确借款人要有其他长期稳定居住场所，并获得集体经济组织书面同意，金融机构处置抵押物时要采取多种方式，并保证农民基本居住权。“两个办法”均鼓励地方政府部门通过贴息、风险补偿基金、担保公司担保等多种方式，建立贷款风险补偿及缓释机制，保证试点平稳运行。

5、我省农村“两权”抵押贷款试点方案对试点有哪些具体安排？

2016年3月，省试点推进工作小组研究通过《福建省农村“两权”抵押贷款试点工作方案》，试点方案包括试点基础条件；试点指导思想、原则及目标；试点任务及要求；试点支持措施；试点组织实施等内容。

《试点方案》明确提出，通过试点，力争到2017年末，基本形成产权明晰、价值明确、流转便捷、融资高效、资源市场化配置的农村“两权”融资及配套制度体系。农村承包土地的经营权和农民住房财产权成为试点县（市）金融机构广泛接受的贷款抵押担保物；农民和新型农业经营主体通过“两权”抵押担保能够更加便利获得银行融资支持。

在试点任务方面，《试点方案》明确提出，金融机构要加快制定以农村“两权”为抵押的信贷管理制度，并对农村“两权”抵押贷款工作进行专项布置，在绩效评价、资源配置、信贷授权等方面做好配套制度安排，切实落实和发展好农村“两权”抵押担保权能，支持“三农”融资。同时要求试点县（市）加快完善试点条件。一是在农村“两权”确权登记颁证方面，要加快进度，确保2016年底前10个农村承包土地经营权抵押贷款试点县（市）全部完成农村土地承包经营权确权、登记、颁证。4个农民住房财产权抵押贷款试点县（市）尽快完成农村地籍和房屋调查，颁发房地一体的《不动产证书》。二是在优化抵押登记服务方面，要求试点县尽快明确“两权”抵押登记机关，制定抵押登记具体细则或办法，推行标准化登记管理模式。鼓励试点县（市）在确权颁证未到位之前，以没有权属争议的原土地承包经营权证、农村土地经营权流转（再流转）合同办理抵押登记，实现抵押融资。三是在评估规范方面，鼓励试点县（市）探索发布具有农村“两权”评估资质的评估机构名录，制定农村“两权”评估指导价，维护好金融机构和农户双方利益。四是在流转处置方面，要求2016年底以前10个试点县（市）全部建立全县统一的农村土地流转信息网络。鼓励有条件的试点县（市）建立综合性农村产权交易平台和农村产权收储机构，提升流转效率。五是在风险补偿方面，要求试点县（市）运用利息补贴、设立风险补偿基金、发展政府支持的担保公司、引入保险机制、专设机构收储等其中的1种或多种方式，分担银行“两权”抵押贷款业务发展风险。

为保障试点的顺利推进，试点方案要求各有关部门要加大政策扶持，人民银行福州中心支行将安排5亿元专项支农再贷款额度，对参与试点的地方法人金融机构加大支持力度，后续限额将根据需求逐步增加。同时省级层面将建立试点工作联席会议制度、督导考核机制、信息交流等３项机制，加强试点的组织领导，促进试点稳步推进。