省农村信用联社推进农村“两权”抵押贷款试点

福建农信系统共有67家县（市）级法人单位，其中农信社49家，农商银行18家，拥有营业网点1934个（网点全省乡镇全覆盖）、普惠金融便民点13739个（基本实现基础金融服务 “村村全覆盖”），从业人员21235人，是我省从业人数最多、网点分布最广的金融机构。多年来，福建农信一直致力于服务“三农”，扶助弱势群体，在践行普惠金融的道路上取得了一定的成效。下面简要介绍福建农信推进农村“两权”抵押贷款试点和金融精准扶贫情况。

一、“两权”抵押贷款工作情况

据统计，至2016年5月末，全省农信系统“两权”抵押贷款余额12.31亿元（包括作为增信措施方式发放的贷款），其中农村承包土地经营权抵押贷款111户、金额2480万元，住房财产权抵押贷款1887户、金额12.06亿元。“两权”抵押贷款投放金额占我省金融机构68%，居全省金融同业首位。

（一）扎实推进“两权”抵押贷款试点工作

一是强化政策引导。省联社在出台的2016年一号文件中，要求基层行社要继续加大产品创新力度，鼓励条件成熟的行社积极开展农村“两权”抵押贷款业务试点；并将13个试点行社农村“两权”抵押贷款业务试点工作纳入2016年全省农信系统经营管理绩效考核体系中，对未开展相关业务的试点地区所在的行社，将扣划本年绩效分数。

二是加快制度建设。在人行福州中心支行指导下，在充分调研的基础上，省联社于今年5月份已正式出台“两权”抵押贷款管理办法。我们根据农户收入不稳定、不连续等特点，支持按月、按季还款，可结合实际情况选择等额本息、等额本金、灵活分期的还款方式；在期限方面，为缓解农户还款压力，农村承包土地的经营权抵押贷款期限最长可达5年，农房财产权抵押贷款期限最长可达10年，原先农户贷款一般期限只有1-3年。

三是优化业务流程。我省农信系统为“两权”抵押贷款提供立体式、全方位的申贷渠道，如微信、官网、网银、手机银行等，一些试点县（市、区）行社还推出“微店”模式的客户经理申贷登记平台，只要登记即可获得专属客户经理服务。同时，在“两权”贷款业务流程设置上，进一步简化手续、缩短流程，为农户、小微企业办贷提供便利。

四是探索农信特色模式。为进一步缓解农村担保难题，试点县（市、区）行社不断探索创新担保方式。古田县作为全省唯一“两权”抵押贷款试点县，先行先试，在地方确权登记没有完全到位情况下，古田联社不等不靠，利用第三方机构推进“两权”抵押贷款，通过“社员+食用菌基地+契约”和“社员+两权+契约”等增信方式，支持有贷款需求的合作社社员。社员将“两权”“食用菌基地”等通过民间方式（契约）抵押给专业合作社作为反担保，由专业合作社提供担保向农信社申请贷款，以获取得信贷资金支持。当然，这是过渡时期的做法，后续待配套措施完全到位后，将严格按人民银行规定模式办理。

（二）持续推进农村“两权”抵押贷款试点工作

为更好推进“两权”抵押贷款业务稳健发展，接下将重点抓好以下工作，包括对外和对内两个方面：

对外，重点是要强化产品宣传，提高群众认知度。一方面，以人行福州中行举办农村“两权”抵押贷款试点政策宣传月活动开展为契机，在微信公众平、官网、电视电台、平面媒体等多个渠道进行“两权”抵押贷款业务宣传。另一方面，试点县（市、区）所在行社通过网点营销、摆摊设点、进村入户等形式，开展农村“两权”抵押贷款为主题的宣传，提高农民对“两权”抵押贷款认识度。

对内，一方面要加大培训力度，推进试点工作。通过系统内有关“两权”专项会议、业务条线专题培训、季度分析会等场合，再强调、再动员、再指导，统一思想、提高认识。将“两权”抵押贷款的制度和业务培训内容列入信贷科长培训班课程，提高试点县(市、区)行社办理业务效率，加快推进“两权”抵押贷款业务开展。另一方面，要加强监测监督，持续开展业务。根据人行“两权”专项统计要求，建立专项统计制度， 指定专人负责、按季统计、分析和报送。在信息系统中增设“两权”抵押贷款相关统计指标，跟踪落实试点县（市区）行社业务开办情况；同时，通过现场检查、业务调研等方式督促“两权”抵押贷款业务的深入开展。