多措并举 扎实推进农村“两权”抵押贷款试点

在人民银行福州中心支行的牵头推动下，13个试点县（市）均成立县政府主要领导或分管领导担任组长的试点工作领导机制，并制定下发试点实施方案，因地制宜推进试点工作。部分试点县（市）坚持问题导向，在关键配套环节出台针对性的措施。一是确权登记颁证方面，泉州晋江结合宅基地制度改革，出台《宅基地历史遗留问题处理办法》等，通过有偿使用解决历史遗留问题，推动宅基地和农房加快确权颁证；三明沙县采取“确权到户、到人”相结合的办法，对承包土地经营权和地上附属设施设备统一办理鉴证书，支持抵押融资。二是评估方面，漳州漳浦县在农村承包土地经营权价值评估机构尚未健全前，由县农业局组织专家和银行工作人员，共同对土地经营权价值进行测算并出具证明；泉州永春县由政府制定土地经营权评估指导价，对贷款金额在50万以内的参照指导价，实行免评估。三是流转交易方面，各试点县（市）加快推进全县统一的农村产权流转信息网络和平台建设，其中漳州漳浦、宁德古田、龙岩武平和南平建瓯等依托土地流转服务中心或成立专门机构，开展农村承包土地经营权收储处置。泉州晋江选择部分乡村试点成立村民事务理事会，负责本村宅基地有偿使用、有偿退出及抵押担保等事务，并探索农房收储试点机制。四是风险补偿方面，古田县整合财政资金1600万元，依托民富中心支持农村金融创新项目实施，其中200万元专项用于对农村“两权”抵押贷款风险补偿。福清市、仙游县、上杭县、漳浦县、永春县等也都建立了农村“两权”抵押贷款风险补偿基金。相关试点县（市）合计补偿金超过3500万元。

截至目前农村“两权”抵押贷款试点取得初步成效。一是农村“两权”抵押贷款规模持续增加。截至4月末全省农村承包土地的经营权抵押贷款余额1.39亿元，其中10个试点县有7个开办业务，贷款余额1.36亿元，占比97.8%，同比增长74.5%；农民住房财产权抵押贷款余额14.6亿元，其中4个试点县（市）贷款余额11.3亿元，占比77.4%，同比增长18.4%。二是金融机构参与面不断扩大。兴业银行、省农村信用联社、海峡银行等均已出台以“两权”为抵押的信贷管理制度，同时驻闽工商银行、农业银行、邮政储蓄银行等金融机构也都出台了农村“两权”抵押贷款管理政策，“两权”抵押实现“有据可依”。各金融机构加强业务推动，省农信联社将各试点县（市）法人农村信用社开办“两权”抵押贷款纳入年度考核。农业银行将“两权”抵押贷款试点范围扩大至石狮、永春等试点县（市），邮储银行福建分行对单笔金额在50万元以下的“两权”抵押贷款发放不受信贷额度限制，鼓励试点县分支机构加大投放。三是农村“两权”抵押贷款模式更加多样。全省发展出“两权”单独抵押、农村承包土地经营权与地上附属设施组合担保、农村“两权”反担保等各类模式，不断释放改革政策红利。

下阶段人民银行福州中心支行将继续发挥好试点工作小组办公室职责，继续采取措施推动全省农村“两权”抵押贷款试点。一是推动金融机构完善试点工作措施，督促尚未制定农村“两权”抵押贷款管理制度的金融机构抓紧建章立制，同时完善试点推进举措，确保试点政策有效落地。二是引导金融机构对接政府“两权”抵押贷款政策平台，如对接古田县民富中心、建瓯市绿瓯农林发展公司等担保增信平台，加大贷款投放。三是推动金融机构创新“两权”抵押融资模式，不仅要发挥要土地经营权的抵押担保价值，更要发挥好地上附着的设施设备、种养物、龙头企业品牌和商誉等综合担保价值，扩大融资额度。四是引导金融机构合理确定“两权”抵押贷款要素。努力做到贷款期限与经营周期相匹配，同时合理确定“两权”抵押贷款利率水平，原则上以“两权”为抵押的贷款利率要低于信用贷款利率水平，切实降低农民融资成本。五是督促金融机构提高“两权”抵押贷款业务办理效率，引导其通过抵押申请材料清单列表、上墙公示和限时办结等措施，确保抵押贷款办理简便高效。六是组织金融机构开展试点政策宣传，在6月-7月开展农村“两权”抵押贷款试点政策专题宣传月活动，引导金融机构主动对接潜在贷款主体，通过各种渠道、各种形式宣传农村“两权”抵押贷款的政策、产品和办理流程，让农村“两权”抵押贷款试点政策家喻户晓、深入人心，使农民和新型农业经营主体懂得政策、会用政策，真正让农民从试点中受益。七是联动政府部门合力创造试点良好条件，对目前“两权”抵押登记办法、价值评估、风险补偿机制等进一步进行协商，营造推进试点的良好政策环境。